ZZP hypotheek : welke (on)mogelijkheden zijn er?

ZZP hypotheek : welke (on)mogelijkheden zijn er?

d245a6417b7346ff27afda751cd94caf

Je bent ZZP’er geworden omdat je bijvoorbeeld meer vrijheid wilt in je werktijden en graag zelf zoveel mogelijk de vruchten van je professionele werk wilt plukken. Tot zover enkel voordelen van jouw stap om als ZZP’er door het leven te gaan. Maar wat zijn nu de nadelen. In dit artikel bespreken wij er een : de mogelijkheden om als ZZP’er een hypotheek te verkrijgen voor het kopen van een huis.

Als startende zzp’er moet je weten dat je niet zómaar in aanmerking komt voor een hypotheek. De meeste banken willen dat je jaarcijfers kunt aantonen van drie jaren op basis waarvan ze jouw inkomen kunnen berekenen. Dat inkomen wordt dan gebruikt als basis voor jouw hypotheekaanvraag. Maar er worden door verschillende banken uitzonderingen op deze regel gemaakt. Veel banken kijken per individuele aanvraag ook naar de volgende zaken:

  • In welke branche ben je actief?
  • Kun je de bank overtuigen dat je voldoende opdrachten hebt?
  • kun je eventueel weer snel aan de slag in loondienst?
  • wat en hoe is je achtergrond?

Wanneer de bank echt een sterke indruk heeft van jouw potentieel slagen als ZZP’er dan kan de bank een bepaalde coulance toepassen bij het beoordelen van jouw hypotheekaanvraag.

Wat is jouw ZZP inkomen volgens de gemiddelde bank?

Banken beoordelen dus jouw inkomen als ZZP’er van de laatste drie jaar zoals hierboven aangegeven. Ze nemen hiervoor de nettowinst van jouw onderneming als basis. Banken hanteren verschillende methoden. Binnen de eerste methode telt het eerste jaar 1x, het tweede jaar 2x en het derde jaar voor 3x mee. Deel het totaal daarna door 6 en je hebt de basis van het inkomen waarmee de bank gemiddeld genomen rekent*.

Rekenvoorbeeld 1:

Jaarcijfers 2012 = nettowinst € 40.000,– x 1 =            €   40.000,–
Jaarcijfers 2013 = nettowinst € 45.000,– x 2 =            €   90.000,–
Jaarcijfers 2014 = nettowinst € 50.000,– x 3 =            € 150.000,–

Inkomen voor berekening = € 280.000 delen door 6 =   €  46.666,–

De meeste banken zullen jouw winst van de afgelopen jaren als uitgangspunt nemen en deze delen door 3. Hierbij is het laatste jaar leidend qua maximaal bedrag voor de berekening.

Rekenvoorbeeld 2:

Jaarcijfers 2012 = nettowinst € 40.000,– x 1 =            €   50.000,–
Jaarcijfers 2013 = nettowinst € 45.000,– x 1 =            €   45.000,–
Jaarcijfers 2014 = nettowinst € 50.000,– x 1 =            €   40.000,–

Inkomen voor berekening = € 135.000 delen door 3 =   €  45.000,– 

ZZP en Nationale hypotheekgarantie

De regels voor het bepalen van een zzp-inkomen voor een aanvraag van een hypotheek met nationale hypotheekgarantie (NHG) is beduidend strenger. De bank zal dan uitgaan van het inkomen dat uit de laatste drie inkomstenbelastingaangiften is berekend. Bij deze berekening geldt de regel dat elk jaar maar 1x meetelt en het laatste jaar leidend is. Er worden geen uitzonderingen gemaakt voor zzp’ers die geen jaarcijfers kunnen tonen van drie jaren.
Als jij starter bent en beschikt over jaarcijfers van 2 jaren of minder, dan zal de bank een maatwerkberekening (kunnen) maken die op jouw situatie van toepassing is. Je kunt bij jouw bank informeren naar de mogelijkheden of laat jouw gegevens achter op onderstaand formulier.  Bron : http://www.ikwordzzper.nl